【事務手数料が無料】Wiseデビットカードを海外で使うメリット・デメリットを徹底解説【海外決済がクレカよりお得】

Wiseデビットカードとクレジットカード、海外で使うならどっちがお得？

このような疑問に対して、この記事ではクレジットカードと比較したWiseデビットカードを海外で使う時のメリット・デメリットについて解説していきます。

結論として、Wiseデビットカードは手数料を最小限に抑えることができるので、クレジットカードよりも安く買い物ができます。

食事や雑貨購入、ツアー参加など何かとカード決済が多い海外滞在。

Wiseデビットカードとクレジットカードで支払ったときの差は数千円にもなる可能性も…。

記事ではWiseデビットカードの手数料やレートについて詳しく解説しているので、「海外でお得に買い物ができるカードが欲しい」という方はぜひ参考にしてください。

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Wiseデビットカードを海外で使う時のメリット・デメリット一覧

クレジットカードと比較して、Wiseデビットカードを海外で使う時のメリット・デメリットは以下の通りです。

Wiseデビットカードは日本で出金しにくい、ポイントサービスが無いなど、正直日本国内で使うメリットはあまりありません。

しかし外貨決済の手数料を最小限に抑えることができるので、Wiseデビットカードは海外で本領発揮できるカードといえるでしょう。

それでは５つのメリットから詳しく解説していきます。

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メリット①Wiseデビットカードは海外事務手数料が無料！必要なのは両替手数料（0.33％～）のみ

海外事務手数料とは海外でクレジットカードを使用した際、利用額の2～3％ほど上乗せされる手数料の事です。

その海外事務手数料がWiseデビットカードは無料です。

外貨決済時には両替手数料がかかりますが、Wiseデビットカードは0.33％～とかなり安いです。

そのため海外事務手数料が平均2～3％もかかるクレジットカードよりも安く買い物ができます。

主な外貨のWise両替手数料
（日本円から外貨に両替した場合）

米ドル（USD	0.52％
英ポンド（GBP）	0.54％
ユーロ（EUR）	0.5%
韓国・ウォン （KRW）	0.77%
中国人民元 （CNY）	1.1%
タイ・バーツ （THB）	0.75％

その他の外貨のWise両替手数料は以下のページで確認できます。

Wise公式ページ【Wiseアカウントでの通貨の両替】

では実際にWiseカードとクレジットカードで支払った場合、どのくらい差が出るのかシミュレーションしてみます。

【例】同じ値段の商品をドルで払った場合の比較

2024年11月9日に100ドルの商品を、Wiseデビットカードとクレジットカード（VISA・事務手数料2.2％）で日本円からドル換算して支払ったとします。

Wiseデビットカードの場合

海外事務手数料2.2％のVISAクレジットカードの場合

WiseデビットカードとVisaクレジットカードで支払ったときの差額を計算してみます。

15675円（VISA）－15263円（Wise）＝412円

つまり同じ日に100ドルの同じ商品をドルで購入した場合、

412円ほどWiseデビットカードの方が安く購入できる。

ということになります。

ただしクレジットカードの場合、利用日から2～4日後にカード発行会社に売上データが到着し、その時点での為替レートが適応されます。

例えば11月9日にカードを利用しても、2～4日後の為替レートが適応されるため、支払額が高くなったり安くなったりする可能性があります。

クレジットカードの海外事務手数料は引き上げ傾向

ここ数年、海外取引に関するコスト増加に伴い、クレジットカードの海外事務手数料が徐々に引き上がっています。

例えば海外で使うクレカとして人気が高い、エポスカードや三井住友カードは以下のように引き上がりました。

エポスカード：1.63％→2.20％に引き上げ（2024年4月1日～）

三井住友カード：2.20％→3.63％に引き上げ（2024年11月1日～）

各クレジットカードの海外事務手数料一覧

クレジットカード会社	VISA	Mastercard
エポスカード	2.20％
三井住友カード	3.63％	3.63％
楽天カード	2.20％	2.20％
セゾンカード	3.85％	3.85％
イオンカード	1.60％	1.60％

クレジットカードの海外事務手数料の引き上げは、今後も続きそうです。

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メリット②Wiseのレートはクレジットカードよりも良い

Wiseのレートはクレジットカードよりも比較的良い事が多いです。

なぜならWiseはミッドマーケットレートが採用されているためです。

ミッドマーケットレートとは、為替手数料が上乗せされていない真の為替レートの事です。

ミッドマーケットレートはGoogleなどで確認できるレートとほぼ同じです。

実際にGoogle・Wise・クレジットカード（VISA/Mastercard・海外事務手数料2.2%）にどれだけ差があるのか検証してみます。

１ドルあたりの日本円

2024年	Google	Wise レート 両替手数料込み	VISA レート 海外事務手数料込み	Mastercard レート 海外事務手数料込み
12月2日	150.73円	150.67円 152円	151.59円 154.92円	150.77円 154.09円
12月3日	149.95円	149.91円 151円	150.77円 154.09円	150.27円 153.58円
12月4日	150.87円	150.87円 152円	150.27円 153.58円	151.26円 154.59円
12月5日	150.16円	150.16円 151円	151.26円 154.59円	150.80円 154.12円
12月6日	150.63円	150.66円 152円	150.80円 154.12円	150.73円 154.05円

実際に円からドルを買う時は、両替手数料や海外手数料が含まれた額を支払う事になります。（表では太字で表記）

クレジットカードの場合、為替手数料と海外事務手数料が含まれるためレートが悪くなる傾向があります。

結果としてWiseとクレジットカードの差は１ドルあたり3～4円。

そのため100ドル支払う場合は300～400円、1000ドル支払う場合は3000～4000円ほどWiseの方が安くドルで買い物ができます。

Wiseは両替前に

• 両替手数料は何円かかるか
• 現在のレートはいくらか

などの情報が明確に分かるので、安心して両替ができます。

しかもクレジットカードと違い、Wiseは即座に残高から引き落とされるので、レートの上下に左右されにくいのもメリットです。

ご自身の持つクレジットカードの海外事務手数料を入力すれば、正確な支払額が分かります。

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メリット③自動両替でレートが良い時に外貨交換ができる

Wiseデビットカードを作る時に登録するWiseアプリには「自動両替」という機能があり、自分が希望するレートになった時に自動的に外貨交換をしてくれます。

そのため以下のようなメリットがあります。

賢く両替できるだけでなく、時間節約にもなりますね。

Wiseで自動両替を使う時は以下のルールがあります。

Wiseのレートは取引市場が開いている間は常に変動しています。

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メリット④海外ATMでも現金の引き出しができる

WiseデビットカードはMastercardを取り扱う海外のATMから、現地通貨を引き出すことができます。

Wise公式によると、日本国外であれば世界中すべてのATMで現金を引き出すことが可能とのことです。

しかも毎月２回、合計30,000円までは無料で出金できます。

そのため、

• チップ用に現金を少し持っておきたい
• 近くに両替所が見つからない
• 偽札を避けたい

などの場合に非常に役立ちます。

ただし、月３回目以降と30,000円を超える出金は手数料が発生します。

詳しい手数料に関してはWiseデビットカードのデメリット③として後ほど紹介します。

またWiseの手数料とは別に、ATMの手数料が発生する場合があるので注意が必要です。

英語表記ですがトリップアドバイザーに現地ATMやレートの良い両替所についての口コミが書かれていることがあります。

渡航前にチェックしておいても良いかもしれません。

例：ケニアでは現金を持っていくかATMの引き出しどちらが良いか？（Tripadvisor公式HP）

日本の特定のATMで日本円を引き出すことも可能です。
海外と同様、毎月２回、合計30,000円までは無料で出金できます。

日本の特定のATMについては記事の後半で紹介しています。

Wiseデビットカードへの入金は銀行振込またはデビットカードから可能

Wiseデビットカードをこれから検討する方はこのような疑問を持つ方も多いと思います。

日本で発行されたWiseデビットカードは銀行振込またはデビットカードから入金することができます。

2024年12月現在、クレジットカードや現金での入金はできませんが、インターネットバンキングなどを使えば世界中どこでも入金ができます。

詳細は以下の記事をご覧ください。

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メリット⑤Wiseユーザー同士で外貨の送金ができる

Wiseアカウントを持つユーザー同士であれば、Wiseアプリで外貨の送金ができます。

海外滞在中、例えば以下のような状況でお金のやり取りが必要な場面があります。

Wiseユーザー同士であれば、残りの現金や通貨の種類などを気にせずに即時送金ができます。

また、自分のWise残高から相手のWise口座へ、同じ種類の通貨を送金する手数料は無料です。

もちろんWise以外の銀行口座にも送金（振込）は可能です。

送金方法による手数料は以下の通りです。

送金方法	手数料
Wise残高間で同じ通貨の送金	無料
Wise日本円残高から他のWiseへドルを送金	ドルへの両替手数料(0.52%)発生
Wise残高から銀行口座へ送金	有料

手数料が有料の場合、送金する前にアプリでいくらかかるかすべて把握できます。

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Wiseデビットカードのデメリット５つ

海外決済ではクレジットカードよりもお得に買い物ができるWiseデビットカードですが、デメリットもあります。

詳しく解説していきます。

デメリット①カード発行手数料が1,200円かかる

Wiseデビットカードを作る時、カード発行手数料として１回のみ1,200円かかります。

また、紛失や盗難などでデビットカードを再発行する場合は640円かかります。

カードの有効期限切れで新しいカードに交換しなければいけない場合は無料です。

カード発行手数料の支払い方法はクレジットカードまたはデビットカードのみです。

現金振込はできません。

カード発行方法の手順は以下の記事をご覧ください。

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デメリット②日本で出金する場合、決まったATMしか利用できない

日本で発行されたWiseデビットカード（※）は、日本のATMで現金（日本円）を引き出すことができます。

※「日本で発行されたWiseデビットカード」とは、申込み時に登録した住所が日本であるカードです。

Wise公式ページでは以下のATM３か所から現金が引き出せると紹介されています。

しかし、実際に私が２カ所のATMで現金を引き出そうと試してみましたが、できませんでした。（2024年12月）

ファミリーマートのイーネットATMは「カードが取扱いできません。」とのこと…。

イオンATMも「International Card」が選択できず、カードを入れても取扱い不可…。

近所にデイリーヤマザキのATMが無いので試せず…。

YouTubeでイオンATMで現金が引き出せたという方が入らっしゃったので、場所によっては引き出せるのかもしれません。

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デメリット③ATMの出金が月３回目以降・30,000円を超えると手数料がかかる

Wiseデビットカードを使ってATMで月３回目以降または月合計30,000円を超える現金を引きだす場合、手数料がかかります。

日本で発行されたWiseデビットカードの場合、手数料は以下の通りです。

	固定手数料
月３回目以降の出金	１回あたり70円
月合計30,000円を超える出金	出金額の1.75％

日本と海外のATM両方ともに、この手数料の条件が適用されます。

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デメリット④海外旅行傷害保険のサービスがない

日本のクレジットカードやデビットカードの特典として人気のある、カード付帯の海外旅行傷害保険。

Wiseデビットカードには海外旅行傷害保険のサービスはありません。

そのため海外渡航に向けて保険をかけたい場合は、

海外旅行保険付きのクレジットカードを用意する

または

任意の保険に加入する必要があります。

デメリット⑤ポイント還元がない

日本で発行されるクレジットカードの多くは、ポイント還元のサービスが充実しています。

しかし、Wiseデビットカードはポイント還元や割引などといったサービスは一切ありません。

そのため海外滞在中も買い物でポイントを貯めたい方は、クレジットカード決済の方が最適です。

ただし、当記事のメリット①でも解説したように、クレジットカードは海外事務手数料が2～3％上乗せされるので、Wiseデビットカードよりも支払い額が大きくなる場合が多いです。

クレジットカードのポイント還元率は0.5～１％前後なので、結果として実質的な出費はWiseデビットカードの方が安くなるという事になります。

	Wiseデビットカード	クレジットカード
ポイント還元	なし	0.5～1％
海外事務手数料	なし	2～3％
両替手数料	0.33％～ （外貨の種類による）	明確な表記は無いが 含まれている。

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まとめ：Wiseデビットカードの手数料・レートはクレカより断然お得

Wiseデビットカードを海外で使う時のメリット・デメリットは以下の通りです。

Wiseデビットカードは日本で出金しにくい、ポイントサービスが無いなど、正直日本ではあまりお得感が無いかもしれません。

しかしWiseデビットカードは手数料を最小限まで抑えることができるので、外貨決済ではとても使いやすく、海外決済に特化したカードといえるでしょう。

また、カード使用後はすぐにアプリで引き落とし額が確認できるのでお金の管理もしやすいです。

この記事が少しでも参考になりましたら幸いです。

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